‘대출받기가 얼마나 어려운지...’ 🥲
프리랜서로 일해본 분들은 격하게 공감하실 거예요. 주거래 은행에서 대출을 받으려고 해도 프리랜서를 위한 대출 상품은 별로 없어요. 또, 대출이 된다고 해도 소액만 되거든요. 아무래도 금융권 입장에서는 소득 인증이 쉬운 근로자를 대상으로 돈을 빌려주는 게 대출금 회수에 유리할 테니까요.
그래서 오늘은 소득 증빙이 어려운 프리랜서가 전세 자금 같은 목돈이 필요할 때, 대출받을 수 있는 몇 가지 상품을 소개해 드릴게요.
1. HUG 안심전세대출
첫 번째로 소개할 전세대출 상품은 주택도시보증공사(HUG)의 안심 전세대출이에요. 전세 자금 대출을 받음과 동시에 전세 보증금 반환까지 보증되는 상품이라 전세자금 대출과 전세보증금 보호를 둘 다 받고 싶은 세입자에게 적절해요.🛡️
전세 자금 대출이 필요하지만, 신용등급이 낮아서 필요한 만큼 대출을 받지 못하는 분들이 이용할 수 있어요. 소득 증빙이 어려운 프리랜서라고 해도 통장 입출금 내역과 소득 활동 확인, 신용카드 연체기록, 신용점수를 확인하고 대출을 진행하기 때문에 프리랜서 전세대출에는 안성맞춤이라고 할 수 있죠.👍
- 대출대상
① 무주택자는 소득요건과 관계없이 신청 가능 👌🏻
② 1주택자는 부부합산 소득 1억 원 이하이면서 보유한 주택이 9억 원 이하인 경우에만 신청 가능, 2주택자는 신청 불가 ⚠️
* 신혼부부 : 연 소득 6천만 원 이하, 혼인 기간 7년 이내인 경우(3개월 이내 결혼 예정자 포함)
* 청년 가구 : 연 소득 5천만 원 이하(배우자 포함), 만 19세 이상 34세 이하인 가구
- 대상주택
① 단독·다중·다가구, 연립·다세대, 아파트, 주거용 오피스텔 🏡
② 전세보증금 수도권 7억 원 이하, 그 외 지역 5억 원 이하
- 대출(보증) 취급 조건
① 전세 계약기간이 1년 이상일 것 🗓️
② 주택의 인도와 전입신고를 마치고 전세 계약서상 확정일자를 갖출 것
③ 보증 대상 주택의 건물과 토지는 모두 동일 임대인의 소유일 것
④ 전입세대 열람내역 확인 결과 타 세대의 전입 내역이 없을 것 등 📑
- 대출금리
대출 취급 금융기관 별로 다르며, 보통 연 5%~6% 수준
- 대출한도
① 최대 4억 원 한도 내에서 신용점수별 차등 적용
② 전세보증금의 80% 이내. 단 신혼부부·만 34세 이하의 청년 가구의 경우 90% 이내
2. SGI 서울보증보험 전세자금대출
첫 번째로 소개한 ‘HUG 안심전세대출’은 주택도시보증공사(HUG)이 발급하는 보증서를 기반으로 은행에서 대출을 받는 구조인데요. 민간회사인 SGI 서울보증보험에서 발급하는 보증서를 기반으로 은행에서 대출을 받을 수도 있어요. 📑
단, SGI 서울보증보험 전세자금 대출을 취급하는 은행에서 추가적으로 ‘소득증명원이 발급되는 개인사업자’를 대출 대상자로 정해두고 있어요. 그래서 사업자등록을 하지 않은 프리랜서라면 전세 대출이 어려워요. ⚠️
그래서 프리랜서라면, 개인사업자등록을 하고, 소득신고를 해야만 SGI 서울보증보험 전세자금 대출을 받을 수 있어요. 대출 대상과 요건, 대출 한도를 꼼꼼하게 살펴보세요. 🔎
- 대출대상
① 무주택자는 소득요건과 관계없이 신청 가능
② 1주택자는 부부합산 소득 1억 원 이하이면서 보유한 주택이 9억 원 이하인 경우에만 신청 가능, 2주택자는 신청 불가 ⚠️
③ 부동산중개업소를 통해 주택 임대차계약을 체결하고 계약금의 5% 이상을 지급한 임차인 💰
- 대상주택
등기부 등본상 아파트, 연립주택, 다세대주택, 주거용 오피스텔, 노인복지주택 👴🏻
- 대출금리
대출 취급 금융기관 별로 다르며, 보통 연 5%~6% 수준
- 대출한도
① 최대 5억 원 (1주택자는 최대 3억 정도 가능)
② 전세보증금의 80% 이내
3. 카카오뱅크 청년 전월세보증금 대출
만 19-34세 이하인 청년이라면, 카카오뱅크에서 출시한 청년 전월세보증금 대출을 활용할 수 있어요. 👨🏻🎓소득이 없거나 재직기간이 1년 미만인 직장인도 만 19-34세 무주택 청년이라면 대출 신청이 가능한데요. 개인사업자로 활동하는 프리랜서라면 일반 전월세 보증금 대출을 활용하면 됩니다.
✅임대차계약만 진행하면 카카오뱅크에서 비대면으로 실행 가능하며, 주말이나 공휴일이라도 대출실행이 가능하다는 점이 장점이에요.
- 대출대상
- 전월세보증금 대출
① 근로소득자(현 직장 재직 1년 이상) 또는 사업소득자
② 부부합산 보유 주택 1주택 이하 (1주택 보유자의 경우 부부합산 연 소득 1억 원 이하이며 시세 9억 원 이하 주택을 보유한 경우) 👩❤️👨
- 청년 전월세보증금 대출
① 잔금일 기준 만 34세 이하
② 근로소득자(재직기간 무관), 사업소득자, 기타소득자 또는 무소득자
③ 부부합산 연 소득이 7천만 원 이하이며 무주택자
- 대상주택
① 수도권(서울/경기/인천)은 임차보증금이 7억 원 이하, 수도권 외 지역은 5억 원 이하인 주택 🏡
② 등기사항 전부 증명서(등기부등본) 상 주택으로 분류되는 건물
(ex. 아파트, 연립주택, 다세대/다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등)
- 대출금리
연 4.72%~
대출한도
① 청년 전월세 대출한도는 최대 1억 원(일반 전월세 보증금 대출은 2억 2,200만 원까지)
② 청년 전월세보증금 대출은 최대 90%(일반 전세보증금 대출은 최대 80% 이내)
4. 케이뱅크 청년 전세대출
케이뱅크 청년 전세대출도 카카오뱅크 청년 전월세대출과 유사해요. 신청일, 잔금일 기준 만 19-34세라면 무소득자라도 전세대출이 가능하죠. 개인사업자로 등록해놓고 프리랜서로 활동하고 있다면, 케이뱅크 청년 전세대출이 아닌 일반 전세대출을 활용하면 되는데요.💡
🏦케이뱅크 전세대출은 전세 및 월세 보증금의 80% 범위 내에서 최대 2억 2,200만 원, 청년 전세대출은 전세 및 월세 보증금의 90% 범위 내에서 최대 1억이 대출 가능해요.
- 대출대상
- 전세대출
① 만 19세 이상 내국인
② 근로소득자(현 직장 재직기간 1년 이상) 또는 사업소득자
③ 부부합산 무주택 또는 1주택자
(1주택자의 부부합산 연 소득이 1억 원 이하이고, 보유 주택의 시세가 9억 원 이하)
- 청년 전세대출
① 신청일 기준 만 19세 이상, 잔금일 기준 34세 이하 내국인
② 근로소득자(재직 1개월 이상), 사업소득자, 기타소득자 또는 무소득자 💁🏻
③ 부부합산 무주택이고, 합산 연 소득이 7천만 원 이하
- 대상주택
① 수도권(서울/경기/인천)은 임차보증금이 7억 원 이하, 수도권 외 지역은 5억 원 이하인 주택
② 등기사항 전부 증명서(등기부등본) 상 주택으로 분류되는 건물
(ex. 아파트, 연립주택, 다세대/다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등)
- 대출금리
연 4.71%~6.18%
대출한도
① 청년 전월세 대출한도는 최대 1억 원(일반 전월세 보증금 대출은 2억 2,200만 원까지)
② 청년 전월세보증금 대출은 최대 90%(일반 전세보증금 대출은 최대 80% 이내) 📊
지금까지 프리랜서 전세대출에 대해 알아봤는데요. 본인의 자금 사정과 각각의 대출 이자, 비용 등을 종합적으로 따져서 최선의 선택을 하시길 바랄게요. 다만, 분기 초에 대출 가능한 금액이 바닥나면 원하는 은행에서 대출을 못 받을 가능성도 있어요. 그러니 가능하면 분기 초에 대출 승인을 미리 받아놓으시길 권해드려요.😉<3.3 글 참조>